คุณได้ทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างธุรกิจและบัญชีเงินเกษียณของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณวางทรัพยากรของคุณในทิศทางที่ถูกต้องคุณเป็นหนึ่งในเจ้าของธุรกิจชาวอเมริกันหลายล้านคนที่เก็บเงินไว้ไม่พอใช้ยามเกษียณ หรือไม่ ? ไม่ว่าคุณจะขายธุรกิจของคุณในฐานะสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุหลักของคุณ หรือมีการลงทุนทั่วไปอื่น ๆ เช่น IRA อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินออมในวิทยาลัย คุณต้องเผชิญ
กับความเสี่ยงจากการเกษียณอายุที่ร้ายแรง หัวหน้ากลุ่มเหล่านี้:
“ความเสี่ยงอายุยืน” – ประเมินต่ำไปว่าคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหน
นักวางแผนการเงินมักจะคำนวณประมาณการโดยพิจารณาจากอายุขัย 85 หรือ 90 ปี แต่จากข้อมูลของ Social Security Administration ร้อยละ 25 ของผู้ที่อายุครบ 65 ปีในวันนี้จะมีอายุเกิน 90 ปีไปแล้ว และอีกร้อยละ 10 จะมีอายุยืนยาวเกิน 95 ปี หากคุณร่ำรวย โอกาสที่จะมีอายุยืนยาวเกิน 95 ปีจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
แผน B ของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณเป็นหนึ่งในผู้โชคดีที่มีอายุยืนจนถึง 100 หรือมากกว่านั้น คุณสามารถออมและลงทุนต่อไปในแบบที่คุณทำอยู่และรู้ว่าเงินของคุณจะคงอยู่ได้นานขนาดนั้นหรือไม่? การวางแผนเพื่อให้ความมั่งคั่งของคุณคงอยู่ตราบเท่าที่คุณต้องการ นั่นหมายถึงการพิจารณาปัจจัยเสี่ยงที่สำคัญบางประการ
ที่เกี่ยวข้อง: คุณต้องการ Makeover การเกษียณอายุ เริ่มต้นด้วยหกขั้นตอนเหล่านี้
ความเสี่ยงทั่วไปต้องการการมองการณ์ไกลที่ไม่ธรรมดา
ลำดับของการส่งคืนมีความสำคัญ หากคุณเป็นผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดหรือเพิ่งเกษียณอายุโดยมีความมั่งคั่งส่วนใหญ่ในตราสารทุนและกองทุนรวม (หรือสินทรัพย์อื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์) คุณจะเผชิญกับความเสี่ยงที่แท้จริงที่มูลค่าตลาดของการลงทุนเหล่านี้จะลดลงก่อนหรือหลัง หลังจากที่คุณเกษียณ สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างระหว่างการมีความสุขกับการเกษียณอย่างสุขสบายกับการดิ้นรนในขณะที่คุณละทิ้งความฟุ่มเฟือยของชีวิต – และแม้กระทั่งสิ่งจำเป็นในชีวิต
ที่เกี่ยวข้อง: ปกป้องข้าวโพดของคุณ: 3 วิธีในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยตนเองในโลกประกันสังคมที่ผ่านการทดสอบแล้ว
อัตราการถอนต่ำกว่าที่คุณคิด หลายคนวางแผนตาม “กฎ 4 เปอร์เซ็นต์” ที่แนะนำกันอย่างแพร่หลาย ซึ่งแนะนำให้ถอนไม่เกิน 4 เปอร์เซ็นต์ของบัญชีเกษียณ (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) ในแต่ละปี อย่างไรก็ตาม การศึกษาล่าสุดแสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนเงินต่อปีอยู่ที่ 2.8 เปอร์เซ็นต์เป็นอัตราสูงสุดที่จะทำให้เงินของคุณคงอยู่ หากคุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณ คุณสามารถดึงเงิน 4,000 ดอลลาร์ต่อปีได้อย่างปลอดภัยโดยใช้กฎ 4 เปอร์เซ็นต์ แต่เพียง 2,800 ดอลลาร์ต่อปีหากคุณต้องการทำผิดพลาดในเรื่องความปลอดภัย หากคุณมีเงินออม $500,000 คุณสามารถถอนเงินได้ $20,000 ต่อปีในอัตราที่สูง
กว่าหรือ $14,000 ภายใต้หลักเกณฑ์ที่เข้มงวดมากขึ้น
หากคุณไม่ได้คิดมากว่าการใช้ชีวิตแบบไหนที่ถอนเงิน 2.8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีออกจากบัญชีของคุณ คุณอาจจะรู้สึกไม่สบายใจเล็กน้อยในตอนนี้ และหากคุณใช้ 401(k) หรือ IRA เป็นยานพาหนะเพื่อการออมหลักของคุณ คุณจะต้องหักภาษีที่เกี่ยวข้องออกจากยอดสูงสุดของหมายเลขนั้น ตอนนี้ลองพิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากเราประสบกับความผิดพลาดของตลาดอีกครั้งที่ 49 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้น ซึ่งเกิดขึ้นสองครั้งตั้งแต่ปี 2000 ในสถานการณ์นั้น เงิน 1 ล้าน 401(k) ของคุณจะกลายเป็น 201(k) มูลค่า 500,000 ดอลลาร์ในทันที และถอนออก 2.8 เปอร์เซ็นต์จะให้เงินคุณเพียง $14,000 ต่อปี อุ๊ย!
ที่เกี่ยวข้อง: 13 เหตุผลว่าทำไม 401(k) ของคุณคือการลงทุนที่เสี่ยงที่สุดของคุณ
ค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลระยะยาวพุ่งสูงขึ้น จากการศึกษาของ Fidelity คู่สามีภรรยาวัย 65 ปีที่เกษียณอายุแล้วจะต้องใช้เงิน 220,000 ดอลลาร์เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่ายเองในช่วงเกษียณอายุ ตัวเลขดังกล่าวถือว่าคุณได้รับการคุ้มครองโดย Medicare และไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้สำหรับบ้านพักคนชราหรือการดูแลระยะยาว
ตัวเลขของกระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐฯ ไม่เป็นที่น่าพอใจอีกต่อไป: อย่างน้อย 70 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจะต้องได้รับบริการดูแลระยะยาวในบางจุด และมากกว่า 40 เปอร์เซ็นต์จะต้องได้รับการดูแลที่บ้าน เมื่อพิจารณาจากค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของบ้านพักคนชราส่วนตัวและระยะเวลาพำนักเฉลี่ย Genworth คาดการณ์ว่าคุณจะต้องใช้เงินมากกว่า 225,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อครอบคลุมการเข้าพักหนึ่งครั้ง น่าเสียดายที่หลายคนไม่ทราบว่า Medicare ไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาว
ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นมีความชัดเจนน้อยกว่า
เจ้าหนี้และผู้ล่าจะกำหนดเป้าหมายคุณ เจ้าของธุรกิจและผู้บริหารที่ประสบความสำเร็จเป็นเป้าหมายที่ชัดเจนและง่ายดายสำหรับผู้ที่ต้องการ “สร้าง” ความมั่งคั่งผ่านการฟ้องร้อง นักฉวยโอกาสจะหาข้อแก้ตัวใด ๆ เพื่อฟ้องคุณเป็นการส่วนตัวและในทางอาชีพสำหรับเงินทุกบาททุกสตางค์ที่คุณมี คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรผิดเพื่อถูกฟ้อง — และแพ้! มันไม่ยุติธรรม แต่มันเกิดขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่หัวขโมยชนะการตัดสินเพราะตกจากหลังคาของเหยื่อ
Credit : เว็บตรง
